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曹文炼 国家发展改革委员会财政金融司副司长
万存知 中国人民银行征信管理局副局长
王胜利 全国整规办信用组处长
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

中国人民银行征信管理局 万存知 副局长

  各位领导,各位来宾,同志们,下午好!

  我很高兴出席今天下午这个论坛,就这个机会围绕诚信问题谈谈我个人的看法。诚信,从本质上来讲它是一个仁义道德、文化和法律法规方面的范畴,在我们现实生活里边,诚信不是与生俱来的,它需要有一系列的制度保障,才能达到和实现这个良好的社会制度。
大家知道在我们国家,你们看报章会经常发现,一些国际上著名的跨国公司,在国外,在他们本国,都是相当诚实法守信的,但是到了我们中国,有少数的跨国公司、知名的外资公司,那么,在产品质量,在服务方面也出现了一些不诚信的行为,咱们媒体也曝过光。今天这个演讲,我有一个主导思想就是,诚信是需要有制度保障的。我个人感到,这个制度保障,就是有关我们企业和个人的征信制度。

  刚才前面两位领导发言都提到,在我们国家,党中央、国务院和社会各界,是高度关注高度重视社会信用体系建设和征信体系建设。在这里我可以和大家通报一下,在我们国家征信体系建设,征信制度建设,已经取得了突破性进展,这个标志性的工程就是人民银行根据国务院有关指示,根据中央的精神,我们组织商业银行已经建成了全国集中统一的企业和个人信用信息基础数据库。这个数据库在全社会范围之内,把我们每一个个人,每一个企业,只要跟银行有往来,我们就普遍建立信用档案,这个档案里的信息有三类:第一是关于我们企业与个人的身份体系。第二是关于我们企业与个人在银行的信贷交易体系。第三是关于我们企业与个人在银行体系之外,在履行法定义务时,形成的一些债务信息。包括欠税,包括开销的社保社会保险,该交的交的,包括税收管理、经济纠纷、打官司、输了官司该赔钱但又没有执行的,甚至包括我们个人和企业在消费水、电、汽、化这方面形成的一些债务信息。 我们这个数据库,目前来讲包括在全国范围之内,与银行有信贷关系企业的一共有多少?目前有458万多个企业,信息全部采集入库了。下一步,我们正在通过推动商业银行为中小企业,特别是微小企业的信贷服务,要把在银行没有信贷的企业也要建立一个信用档案,把这个档案信息加入到我们数据库里,这个工作已经展开了。那么我们这个数据库里个人,目前采集的自然人的信息,自然人数已经超过了五个亿。这五亿自然人中间有4800多万人,接近5000万人在银行有信贷关系,包括房贷、车贷、个人信用卡还有我们学生的学贷等等。目前,我们这个数据库,根据有关法律规定,现在的用户主要是商业银行或政府职能部门。商业银行现在发放贷款,在贷前首批的时候,对外查询有关我们企业和个人的信用报告,作为贷前首批的一个主要的团体。也就是说假如你们这个企业和个人,以个人提供的材料在没有你的信用记录,也是上不了审贷会的。那么我们这个数据库是覆盖全国的,所以我们在全国商业银行的基层营业网点,只要他们有贷款审批的权则,包括地市和县市,我们开通了有八万多个查询终端。目前,我们商业银行贷款查询这个数据库,在对企业放贷的时候,我们平均一天的查询量有多少?平均一天的查询量达到八万多次。在为个人房屋贷款查询个人信息,那么平均每一天查询量达到17万次,最高接近30万次。所以我们在座的各位,你们有的有房贷、有的有车贷、有的有信用卡、有的没有信用卡有借记卡,所以你们的信息,不管你是企业老总还是以自然人的身份,都进入了我们的数据库。那么这个数据库在对商业银行服务的同时,我们也为政府有关职能部门在履行指责的时候,提供了一些信息帮助。尤其是在监管和执法这个环节,这个有很多意思。比如说我们最后几年处理这个德隆、铁本、普尔玛,这些关键企业大案的时候,是我们这个数据库提供了重要的线索,将来我们的趋势,我们的发展方向,就在全国集中统一的数据库的基础上,一方面有国家的信息产业范围。目前我们的信息主要是来自于商业银行和一些金融监管资讯,下一步我们要通过政府之间协调,还有有关政府执能和有关企业和个人的信用信息,尽可能全面采集。目前我们已经和国务院20多个部门有工作联系,有7个部门已经达成了信息共享协议,现在有关职能部门正在整合有关数据。在扩大信息采集范围的同时,下一步我们要扩大信息的使用范围。首先在继续满足商业银行查询和使用的同时,我们要扩大对企业的服务。将来企业贷款也很关心信用记录。你不贷款,通过查询信息,你在做生意的时候,在经济交往的时候,在竞标投标的时候,在进行一些投资的时候,你需要查询对方企业的情况,查询有关事实的情况,也可以提供一些服务。我们为企业提供服务的同时,人民银行正在请教有关部门推动有关征信立法,要依法对一些社会中介机构,包括社会征信机构开放数据,让他们为银行为企业为个人,很方便能够提供多元化增值服务。在对企业服务时,将来我们还要对个人提供服务,我们个人将来在就业,在竞聘高管的时候,在进行经济交往的时候,可能是一个报告对我们有所帮助/在这个基础上,还要进一步为各级政府提供服务。现在地方政府对征信服务的需求很大,最近我们也组织了一批人,在为政府部门做调研,看他们有哪些需求,我们能提供的,我们的信息能满足他们的要求。

  大家最后可能会问,我的信息,我的企业的信息,放到一个全国巨大的数据库里,安不安全?我可以说,是安全的。首先,我们的信息是涉及到企业的商业秘密,涉及到个人隐私,所以从法律和管理这个层次,对信息的安全是高度重视的,在业务技术上也采取了很多措施,来保证信息安全。将来假如说大家在利用这个信用报告的时候,假如说我这个信息错了,我到银行贷款做生意,这个错误的信息对我极为不利,那么我们建立一套纠错机制,可以对信息的错误进行纠正。所以在座的各位、包括企业,假如你们感兴趣,关心你们各自的信息,你们可以向人民银行征信部门提出申请,或是通过你的开户银行提出申请,关心我们的信息是准确还是不准确。发现错误,我们可以及时更正。而且,为了保证信息的安全,我们人民银行和商业银行单位时间,各地方一些工作时间都进行严格的安全保密和防范措施,所以信息安全没有问题。大家很关心我们能不能上网从网上查一查。目前,因为我们为了保证信息安全,没有通过互联网提供服务,只通过人民银行和商业银行网上提供服务,假如大家有这方面的需求,你可以向人民银行分支机构,也可以向开户银行提出申请,我们是可以提供这方面服务。

  那么最后我还要讲一个观点,我们征信体系,征信制度虽然重要,但是它代替不了我们各行各业内部管理,代替不了企业的内部管理,也代替不了社会信用体系建设所赋予的全部任务。我认为,企业和个人的征信体系。

(未录完,根据会议录音整理,未经发言人本人确认)

 


 
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